107 مليار دولار والعد ، وهذا ما يتعين على شركات التأمين الصحي في جميع أنحاء العالم دفعه مقابل مطالبات COVID-19
ستقوم شركات التأمين بطرد 107 مليار دولار من المطالبات المتعلقة بـ COVID-19 – ولكن من غير المحتمل أن تنتهي العوائد مع ذلك.
حقوق الصورة:
دبي: ستدفع شركات التأمين 107 مليارات دولار على المطالبات المتعلقة بـ COVID-19 – ولكن من غير المحتمل أن تنتهي العوائد مع ذلك.
شهدت صناعة التأمين العالمية في الوقت نفسه انخفاضًا في قيمة أصولها بقيمة 96 مليار دولار ، و “معًا جعلتها أكبر خسارة على الإطلاق في الصناعة” ، وفقًا لتحديث جديد من شركة Lloyd’s ، شركة التأمين.
ثم مرة أخرى ، لن يتم معرفة المدى الحقيقي للأضرار التي تسببها COVID-19 أبدًا – معظم الشركات تعمل بدون غطاء لأي انقطاع عن الأمراض المعدية قبل هذا الوباء.
وبالمقارنة ، كان إعصار كاترينا عام 2005 – والأصغر نسبياً ريتا وويلما – ضربة أقل تدميراً ، مما أدى إلى مطالبات بمبلغ 116 مليار دولار ، في حين أدى الزلزال والتسونامي اللذين ضربا اليابان في عام 2011 إلى دفع 40 مليار دولار.
ويضيف تقرير لويد: “تستجيب صناعة التأمين وإعادة التأمين العالمية لاحتياجات العملاء الفورية ، من جانب واحد وبالشراكة مع الحكومات والأطراف الثالثة ، من خلال تخصيص التمويل والموارد لدعم وتسريع الانتعاش الاقتصادي”.
“يعمل الوسطاء والشركات الاستشارية الأخرى مع العملاء لفهم احتياجاتهم المتغيرة بشكل أفضل ومساعدتهم على التعافي من خسائرهم”.
الوضع في الإمارات
وفقًا لمصادر السوق ، لم تغمر شركات التأمين هنا حتى الآن بمطالبات من الشركات ، تتعلق بالخسائر التي تكبدتها من تعطل العمليات ، وفقدان الطلبات ، والتأخير في الشحنات ، وما إلى ذلك. ولكن هذا قد يتغير جميعًا في الأسابيع القليلة القادمة الشركات تحصل على قبضة أفضل على ما سيكلفها COVID-19 على الأرجح.
لم تغمر شركات التأمين هنا حتى الآن بمطالبات من الشركات ، تتعلق بالخسائر المتكبدة من تعطل العمليات ، وفقدان الطلبات ، والتأخير في الشحنات
حتى ذلك الحين ، هناك حدود لما يمكن أن تغطيه شركات التأمين. وقال لويدز: “من غير المحتمل أن تغطي صناعة التأمين العالمية المخاطر الشاملة مثل الأوبئة التي تتسبب في خسائر اقتصادية واجتماعية كبيرة في مجملها من قبل صناعة التأمين العالمية حيث أن إجمالي الخسائر الاقتصادية سيتجاوز مواردها المالية”.
“عندما يكون الغطاء متاحًا ، يمكن أن تكون الأقساط مهمة لما اعتبره العديد من العملاء سابقًا تهديدات عن بُعد”.
يمكن أن تكون هذه النقطة الوحيدة التي تختار الشركات فيها شركة تأمين واحدة على شركة أخرى في المستقبل. تتزايد الأقساط المتعلقة بتغطية استمرارية الأعمال والتهديدات الباطنية الأخرى ، وستختبر بشدة قدرة العملاء على الدفع.
ستصبح تغطية الجائحة أمرًا حيويًا مثل اتباع سياسة ضد الحرائق أو غيرها من عوامل الاختلال المحتملة.
ويشير التقرير إلى أن “العملاء سوف يبحثون بشكل متزايد عن تغطية للأوبئة المستقبلية وكذلك التهديدات النظامية الأخرى”.
تهديد ثان
قد يؤدي أي تهديد بموجة ثانية إلى جعل توقف أعمال COVID-19 الجديد “غير متاح” للعملاء أو يؤدي إلى المزيد من الخسائر لشركات التأمين.
“يجب أن تستجيب صناعة التأمين العالمية بشكل عاجل للاحتياجات المتغيرة للعملاء” ، كما جاء في تقرير لويد. “إذا لم تفعل ذلك ، فإنها تخاطر بفقدان العملاء الذين قد يسعون إلى إنشاء أو زيادة استخدامهم للتأمين الذاتي من خلال الأسرى ، أو عدم شراء غطاء على الإطلاق”.
تغير المناخ ، أي شخص؟
يمكن أن يمتد هذا إلى الحماية المؤمنة ضد مخاطر تغير المناخ “المتسارعة” ، وفشل سلسلة التوريد ، وكذلك التهديدات من الهجمات الإلكترونية مثل هذه الأهمية الحيوية في هذه الأيام.
أولوية فورية
بالنسبة للمؤمن عليه ، فإن السؤال الأساسي هو مدى جودة حمايتهم ضد الموجة الثانية من انتشار الوباء والإضافة إلى الاضطرابات. باختصار ، تريد الشركات:
* ضمان مرونة الأعمال لموجة ثانية ؛
* حماية الموظفين عند عودتهم إلى العمل ؛
* توفير بيئة آمنة للعملاء مع إعادة فتح الأعمال ؛ و
* توفير وضوح التغطية التأمينية.
من الواضح أنه ستكون هناك تكلفة لكل هذا.
يقول لويد: “إن العودة إلى العمل محفوفة بالتعقيد – تحتاج الشركات إلى الحفاظ على سلامة موظفيها وعملائها ، سواء من الفيروس الحالي أو من أي موجات أخرى محتملة”. “وفي الوقت نفسه ، يواجهون ظروف عمل مقيدة ، وتراجع الطلب وتغيير سلوكيات العملاء.
$9تريليون
وبلغ مجموع حزم الدعم المالي الحكومية العالمية استجابة للوباء حتى مايو. لكن هذا قد يرتفع إلى 15 تريليون دولار بحلول نهاية العام.
هذا يغير نوع الحماية من المخاطر التي يبحثون عنها على المدى القصير والمتوسط والطويل.
“يجب أن تكون معظم الشركات قادرة على الحصول على التأمينات التجارية الأساسية التي تحمي موظفيها
والعملاء عند إعادة تشغيل العمليات ، شريطة أن يثبتوا (من خلال عملية تدقيق) أنهم يتبعون المبادئ التوجيهية الحكومية بشأن التباعد الاجتماعي واستخدام معدات الحماية الشخصية. “
شركات إعادة التأمين لها دور كبير
يمكن أن تساعد خطط إعادة التأمين “البجعة السوداء” المدعومة من الحكومات الشركات في الحصول على مدفوعات التأمين بعد الصدمات الضخمة مثل جائحة الفيروسات التاجية ، حسب تقارير رويترز.
يمكن استخدام الغطاء لضمان المدفوعات بعد الكوارث مثل الهجوم السيبراني أو العاصفة الشمسية التي تدمر البنية التحتية الحيوية ، وكذلك للأوبئة.
تسعى شركات التأمين في بريطانيا وفرنسا وألمانيا والولايات المتحدة للحصول على تغطية “مدعومة من الحكومة” للأوبئة في المستقبل ، على غرار خطط التأمين المجمعة الحالية للأضرار الناجمة عن الهجمات الإرهابية.